Explicación del seguro de salud para personas de 26 años

Pueden suceder muchas cosas entre los 20 y los 29 años: nuevos empleos, educación e incluso mudarse a su primer apartamento o casa. Pero, cuando cumple 26 años, se produce un evento clave de la vida: es posible que pierda el acceso al seguro de salud de sus padres. Esto significa que ahora depende de usted elegir y comprar su propio plan.

¿Por qué es importante cumplir 26 años?

La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio exige que los planes de seguro de salud cubran a los niños adultos hasta que cumplan 26 años. De acuerdo con el Departamento de Trabajo, esto les da a los adultos jóvenes que están recibiendo educación, buscando trabajo y descifrando sus próximos pasos un tiempo para mantenerse cubiertos sin añadirles estrés.1

Si sus padres lo reclaman a usted como dependiente, generalmente puede mantener su plan de salud hasta que cumpla 26 años. Si tienen un plan del Mercado de seguros, esta cobertura suele durar hasta el 31 de diciembre de ese año.  Si están en un plan de su empleador, su cobertura generalmente termina al final del mes en que cumple 26 años.

Tipos de planes de atención médica

Cuando cumpla 26 años y tenga que comprar su propio plan de seguro de salud, es importante que sepa que tiene opciones. 

Planes de salud patrocinados por el empleador o basados en el trabajo

El seguro patrocinado por el empleador es un seguro de salud que se ofrece a través de su trabajo. Su empleador podría comprar una póliza grupal de una aseguradora y normalmente paga parte de la prima. Las personas que están en un plan de salud que obtienen a través del trabajo a menudo tienen deducibles y copagos más bajos que otras opciones de planes.  

Planes del Mercado de seguros

Los planes del Mercado de seguros son planes de seguro de salud privados que usted compra a través del Mercado de seguros del gobierno. Dependiendo de su estado, puede inscribirse en el sitio web federal o en el sitio web de su estado. 

Usted puede elegir el tipo de plan y la aseguradora, pero es responsable de la prima mensual. Podría tener a su disposición primas más bajas a través de programas de subsidios. En el caso de los planes para empleadores, su prima suele deducirse de su nómina. 

Los planes del Mercado de seguros suelen ser una buena opción si usted trabaja por cuenta propia, si su empleador no ofrece un seguro de salud o si la cobertura de seguro ofrecida por su empleador no cumple con ciertos requisitos.

Los términos básicos del seguro de salud que todas las personas de 26 años deben saber

Es conveniente comprender el significado de estos términos del seguro de salud para que pueda entender mejor los costos de su plan de salud.

Copago 

Un copago es una cantidad fija que usted debe pagar al médico por los servicios. La mayoría de los planes tienen copagos más bajos para los médicos de atención primaria y copagos más altos para los proveedores de atención secundaria.

Deducible 

Un deducible es un monto que debe pagar a los médicos y centros antes de que su plan comience a pagar los cargos elegibles. Algunas categorías de beneficios podrían tener un deducible aparte.

Coseguro 

El coseguro es un porcentaje de los cargos de un proveedor o centro que usted debe pagar por los servicios cubiertos.

Dentro de la red 

Una red es el grupo de proveedores y centros médicos en su área. Si un médico o proveedor está dentro de la red, tiene un contrato con su seguro para cobrar un monto acordado por los servicios. 

Fuera de la red 

Los proveedores que no participan en la red de su plan y no aceptan el monto permitido por la aseguradora se consideran fuera de la red. Si decide consultar a este proveedor de todas formas para recibir atención, es posible que deba pagar su monto total.

Prima

Una prima es la factura mensual que usted paga por su cobertura de seguro. 

Atención preventiva

La atención preventiva puede incluir controles de rutina, exámenes de detección, vacunas y asesoramiento para mantenerse saludable. Esta atención suele estar cubierta sin costo o con un costo bajo cuando utiliza un proveedor dentro de la red.

Cobertura subsidiada

La cobertura subsidiada es una cobertura de salud de costo bajo o reducido para personas con ingresos más bajos. 

Plazos importantes y reglas de inscripción

Si usted queda fuera del plan de seguro de sus padres a los 26 años, es posible que sea elegible para solicitar su propio seguro durante un período de inscripción especial. Este es un momento fuera del período de inscripción abierta anual en el que puede inscribirse en un seguro de salud. 

Normalmente tiene 60 días para inscribirse

Puede reunir los requisitos para un período de inscripción especial si atraviesa ciertos cambios en la vida.2 Algunos cambios elegibles pueden incluir:

• Perder la cobertura de salud que tenía a través de un familiar
• Mudarse a una nueva vivienda en un nuevo código postal o país 
• Casarse
• Tener un bebé
• Adoptar un hijo

Aunque depende del motivo por el que tenga acceso al período de inscripción especial, suele tener 60 días después del cambio de vida para inscribirse en un plan.  

Si es elegible, puede inscribirse en Medicaid o en el Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP, por su sigla en inglés) en cualquier momento.

Cómo elegir el plan adecuado a los 26 años

Elegir el plan de seguro adecuado para usted depende de sus necesidades médicas y presupuesto. Si visita a un médico con regularidad, toma medicamentos recetados de forma periódica o prevé tener necesidades médicas el próximo año, podría ser una buena idea buscar un plan que tenga una prima mensual más alta y un deducible más bajo. Esto significa que el seguro cubrirá más procedimientos y costos antes, ya que su deducible es menor.

Si rara vez acude al médico, no toma ningún medicamento y no prevé ningún cambio próximo en su salud, un plan de salud con deducible alto (HDHP, por su sigla en inglés) podría ser una buena opción. Estos planes suelen tener primas mensuales más bajas y deducibles más altos. 

Los HDHP también son elegibles para una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA, por su sigla en inglés). Con una HSA, puede retirar dinero antes de deducir impuestos de su nómina o cuenta y depositarlo en una cuenta de ahorros creada específicamente para necesidades médicas. Estos ahorros pueden ayudar a compensar los costos si surge una necesidad médica y usted no ha alcanzado su deducible.

Si no está seguro de qué plan es el adecuado para usted, hable con uno de nuestros agentes llamando al 855-442-0220 (número gratuito). Ellos podrán ayudarle a determinar sus necesidades, presupuesto y qué opciones tiene.

Estamos aquí para ayudarle

Si va a cumplir 26 años o acaba de cumplirlos, el seguro puede resultar abrumador. Estamos aquí para ayudarle. Puede consultar nuestros planes individuales para explorar sus opciones o llamar al 855-442-0220 (número gratuito) para obtener ayuda personal.

Fuentes

1. Adultos jóvenes y la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio: para proteger a los adultos jóvenes y eliminar cargas a los negocios y las familias, Departamento de Trabajo de Estados Unidos.

2. Special enrollment opportunities, Healthcare.gov