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La planificación para la jubilación es una acción importante que se debe tomar en cada etapa de la vida. Si se acerca al final de su carrera y está pensando en jubilarse temprano, esto es lo que necesita saber sobre las opciones de seguro.
LA JUBILACIÓN Y EL SEGURO DE SALUD
Uno de los mayores obstáculos a los que se enfrentan las personas que pueden jubilarse anticipadamente es el alto costo de la atención médica y la cobertura de seguro. La edad estándar de jubilación es a los 67 años. Para esta edad, usted ya es elegible para inscribirse en un plan de Medicare, un plan de salud patrocinado por el gobierno federal para jubilados y otros beneficiarios calificados. Sin embargo, si se jubila de manera anticipada (antes de la edad elegible para Medicare de 65 años), es probable que no califique, por lo que tendrá que cubrir sus costos de atención médica por su cuenta.
PRESUPUESTAR PARA EL SEGURO
La buena noticia es que no tiene que dejar que el costo del seguro le impida alcanzar su objetivo de jubilación anticipada. En cambio, debe crear un presupuesto que represente los costos asociados con la jubilación anticipada.
Si utiliza una herramienta de presupuesto en línea, es posible que no incluya un seguro, ya que podría suponer que calificará para Medicare después de la jubilación. Al crear su plan financiero, asegúrese de incluir lo que espera pagar por el seguro.
CONSIDERAR OTRAS OPCIONES DE COBERTURA
El seguro de salud no solo está disponible a través de un empleador. Puede calificar para un plan por su cuenta. El mercado de seguros de salud privados está disponible para casi cualquier persona que no califique para la cobertura del empleador, así que comience a comparar planes para ver qué funciona para usted.
Además de comprar su propio plan, es posible que desee evaluar estas opciones de cobertura alternativas:
- Verifique la cobertura de su cónyuge o pareja: si está casado, es posible que pueda obtener cobertura a través del plan de salud patrocinado por el empleador de su cónyuge o pareja. Muchos empleadores extienden la cobertura a las familias de sus empleados, y los planes del empleador tienden a ser los más rentables. Si esta opción está disponible, pídale a su cónyuge o pareja que consulte con su Departamento de Recursos Humanos para averiguar qué eventos califican para que usted se agregue al plan fuera del período de inscripción abierta estándar.
- Consulte la Ley COBRA: la cobertura de la Ley COBRA se ofrece en virtud de la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria (COBRA, por su sigla en inglés) de 1985 y permite que los exempleados permanezcan en los planes de salud anteriores del empleador durante un período de tiempo. La ley estipula que todos los empleadores con 20 empleados o más deben continuar ofreciendo cobertura de seguro de salud grupal a los empleados después de la desvinculación laboral o la jubilación. La cobertura puede durar hasta 18 o 36 meses. Dado que el empleador ya no cubre una parte de la factura como parte de su paquete de beneficios para empleados, el costo será mayor, pero puede permanecer en el mismo plan de salud que tenía antes de jubilarse.
OBTENER LA COBERTURA CORRECTA
Algo que debe tener en cuenta al buscar una cobertura que comprar es que sus costos de atención médica probablemente aumentarán a medida que envejezca. El gasto promedio en atención médica para una persona de 65 años es de $11,300 al año. Esto es casi tres veces el costo anual promedio para alguien de entre 20 y 39 años.
Si tiene el hábito de elegir un plan con un deducible alto y una prima baja porque está relativamente saludable, es posible que desee ajustar su cobertura a medida que envejece. La gran mayoría de sus costos de atención médica de por vida vendrán después de los 45 años.
La jubilación anticipada puede ser una excelente opción si ha alcanzado el estado financiero que necesita para jubilarse con comodidad antes de la edad estándar. Asegúrese de estar preparado e informado para saber qué esperar mientras se embarca en la siguiente etapa de su vida.
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